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“丰收贷”:收粮大户的“资金池”

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文章摘要:为解决粮食收购个私大户支付难、融资难的问题,自2013年开始,泗县农商银行长沟支行积极走访长沟镇及其周边粮食收购点,推出金农丰收贷,大力营销短期粮食收购个私大户专项贷款。截至目前,长沟支行累计发放粮食收购贷款78笔,贷款金额2106万元。粮食收购个..
为解决粮食收购个私大户支付难、融资难的问题,自2013年开始,泗县农商银行长沟支行积极走访长沟镇及其周边粮食收购点,推出“金农·丰收贷”,大力营销短期粮食收购个私大户专项贷款。截至目前,长沟支行累计发放粮食收购贷款78笔,贷款金额2106万元。粮食收购个私大户均能做到按月结息,到期还本付息,无一笔贷款逾期,无一笔贷款进入不良,大大提高了该行的市场占有率,社会反响较好。
 
侧重道德品质开展合作
 
“金农·丰收贷”开办初期,在贷款对象选择方面,除了满足规定信贷条件之外,长沟支行采取客户经理提名,粮食收购大户之间相互推荐(客户经理提名意见占比70%,粮食收购大户互相推荐的意见占比30%)的方式,侧重考察粮食收购大户的道德品质。
 
2013年,长沟支行的经济环境较为复杂,不良贷款占比过大,资产质量有待提高。5月,“金农·丰收贷”推出之初,长沟支行员工利用晚上值班守库时间召集客户经理进行讨论。筛选长沟镇符合合作条件的粮食收购大户,由客户经理首先提名合作对象,再使用电话联系的方式,详细介绍、推广粮食收购个私大户专项贷款,通过表达合作意向、互聊家常等方式拉近与客户的距离,最后请客户推荐当地口碑良好、有合作意向的粮食收购大户。长沟支行筛选出推荐得票最多的6户粮食收购大户,着手开始调查,对符合信贷条件的,逐户发放粮食收购大户专项贷款。
 
贷款新老客户“传帮带”
 
2014至2016年,长沟支行“客户经理提名、粮食收购大户之间推荐”模式已逐渐成熟。在粮食收购个私大户专项贷款合作中,长沟支行已充分了解长沟镇及周边粮食收购大户,因此在合作对象的意见采纳比例上略有调整,客户经理提名和粮食收购大户互相推荐意见各占50%。
 
长沟支行主动探索合作新模式,严格把控贷款风险,降低风险损失。对于后期新合作的粮食收购大户,必须至少有一个老客户带动,并组成新老客户联保小组。在利率、期限、额度等方面,新客户区别于老客户,一般新客户不享受老客户的优惠政策,额度30万元左右,期限仅半年,利率在老客户享受利率的基础上再上调10%--20%。这种做法有利于新客户用好授信额度,不断提升自身信用度,大大提高支行资金归行率;有利于新客户增强忠诚度与黏合度,实现优质客户的长期合作;有利于新客户接受、使用现代支付结算手段,联动支行其他业务共同发展。
 
“金农·丰收贷”在摸索中不断创新,在推进中不断成熟。泗县农商银行积极推广长沟支行优秀做法,实现“金农·丰收贷”在泗县范围内全面铺开。同时,授信部门不断加强粮食收购个私大户专项贷款管理,加强贷前实地调查,注重第一还款来源,并签订四包责任书,及时进行贷后跟踪检查,防止专项贷款被挤占挪用,确保风险可控。截至2016年底,“金农·丰收贷”累计投放424笔,贷款金额9148.04万元,为全县近400个粮食收购大户和个体散户带来经济效益1000余万元,为泗县传统农业的发展及农业结构的调整作出积极的贡献。
     [责任编辑:叁七贝]

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